No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário, da aposentadoria ou da pensão, antes de o dinheiro chegar à conta. Como o risco de inadimplência é menor para a instituição, essa modalidade costuma ter juros mais baixos do que o empréstimo pessoal.
Quem pode contratar
Há modalidades de consignado para diferentes públicos, como aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada. As regras, os limites de comprometimento da renda e, em alguns casos, os tetos de juros são definidos em normas específicas para cada público.
Vantagens e pontos de atenção
| Aspecto | O que observar |
|---|---|
| Juros | Costumam ser menores que os do empréstimo pessoal, mas variam entre instituições |
| Desconto automático | Evita atrasos, mas reduz a renda disponível durante todo o contrato |
| Prazo | Prazos longos reduzem a parcela e aumentam o custo total |
| Margem consignável | Há um limite máximo da renda que pode ser comprometido, definido em norma |
Orientação do Consultor
Recomendo avaliar o impacto da parcela na sua renda mensal durante todo o prazo do contrato, e não apenas no primeiro mês. Uma parcela descontada automaticamente por vários anos reduz a margem para imprevistos.
Cuidados antes de assinar
- Peça o CET e o valor total a pagar.
- Desconfie de ofertas recebidas por telefone ou mensagem sem que você tenha solicitado.
- Nunca forneça senhas ou códigos de confirmação a terceiros.
- Aposentados e pensionistas podem conferir os empréstimos ativos pelos canais oficiais do INSS.
Em resumo
O consignado tende a ser uma das formas de crédito mais baratas, mas o desconto automático compromete a renda por todo o prazo. Compare propostas, confirme as condições nos canais oficiais e veja também como funciona o empréstimo pessoal.
Fontes e referências
- Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) — consultado em 14 de outubro de 2026
- Banco Central do Brasil — Cidadania Financeira — consultado em 14 de outubro de 2026
